投融資服務體系日漸豐富 金融業“含綠量”助推發展“含金量”
當前，我國綠色信貸規模位居全球第一，綠色債券市場規模躍居全球首位，這與金融機構傾力做好綠色金融這篇大文章密不可分。從綠色金融的規模、增速乃至質量，都能印證金融業的“含綠量”正在助推發展的“含金量”。
值得期待的是，綠色金融體系的外延仍在不斷拓展，商業銀行構建起綠色投融資多元化體系，這賦予綠色可持續發展新的動力。
綠色信貸規模持續攀升
我國已成為全球綠色金融領域的“領跑者”。數據顯示，截至2024年末，我國本外幣綠色貸款余額達36.6萬億元，綠色債券累計發行超4.1萬億元。
總體來看，各家上市銀行的綠色貸款規模均保持增長態勢。六家國有大行的綠色貸款余額合計21.41萬億元，是當之無愧的“領頭羊”。其中，工商銀行穩坐“頭把交椅”，綠色貸款余額已突破6萬億元，綠色貸款占比超過20%。農業銀行、建設銀行、中國銀行緊隨其后，綠色貸款余額均在4萬億元以上。中國銀行綠色貸款增速最快，高達31%。
股份行中，興業銀行作為我國首家赤道銀行，綠色信貸規模即將邁上萬億元臺階。此外，浦發銀行、中信銀行綠色信貸規模排位居前，均在6000億元以上。光大銀行綠色信貸增速較快，較上年末增長41%。
和2023年相比，部分銀行的綠色貸款增速雖然有所放緩，但仍高于貸款平均增速。同時，綠色貸款在全部貸款中的占比仍在增加，這反映出銀行的“含綠量”在不斷提升。
打通綠色債券投融資全鏈路
在過去的一年中，綠色債券也呈現出諸多亮點，在投融資體系中的比重也逐步提升。
商業銀行已打通綠色債券發行、承銷、投資的全鏈路。作為綠色金融債的發行主力，商業銀行接連落地多品種綠色債券。例如，建設銀行2024年在境內發行200億元綠色金融債券，在境外發行10億美元綠色債券以及20億元離岸人民幣藍色債券。交通銀行在全國銀行間債券市場發行首筆對標中歐《可持續金融共同分類目錄》的綠色金融債券，規模50億元。
綠色債券承銷方面，中國銀行承銷境內綠色債券發行規模高達2618.37億元，承銷境外綠色債券發行規模237.95億美元，分別位列銀行間市場第一和彭博“全球離岸綠色債券”中資同業第一。中信銀行承銷綠色債務融資工具規模144.81億元，落地全市場首單30年期綠色中期票據、首單“兩新”綠色中期票據及首單綠色混合型科創票據。
商業銀行也在加大綠色債券投資力度。建設銀行2024年末債券投資組合中投向綠色領域的資金規模超2000億元。交通銀行投資綠色債券余額276.15億元，較上年末增幅達37.55%。
多家銀行還新發ESG主題、綠色主題等綠色金融相關理財產品。此外，綠色信托、綠色保險等產品推陳出新，引導資金向綠色領域進一步傾斜。
構建多元化綠色投融資服務體系
在做好綠色金融這篇大文章的過程中，商業銀行不斷拓展綠色金融的內涵與外延，也實現了從資金中介到生態共建者的角色轉變。
隨著“雙碳”目標漸行漸近，更多銀行著眼于建立綠色金融發展長效機制。例如，青島銀行從組織結構、考核管理、業務推動等多個維度建立長效發展機制，在總行公司銀行部基礎上成立了藍綠色金融部，聚焦藍色金融、綠色金融兩大賽道，提升內生增長動力和專業經營能力。
展望未來，綠色金融的增長空間在哪里？在商道融綠董事長郭沛源看來：一是從綠色貸款拓展到綠色金融綜合服務；二是從狹義的綠色金融擴展到轉型金融。
據中國人民銀行上海總部數據，截至2024年末，上海轄內金融機構已發放轉型貸款49.5億元。例如，浦發銀行落地上海市首筆轉型金融貸款和山西省首筆焦化行業轉型金融業務，助力航空運輸企業以及大型民營焦化企業低碳轉型。
綠色金融的發展潛力仍待進一步挖掘。日前，中國人民銀行、金融監管總局、中國證監會、國家外匯局聯合印發《金融“五篇大文章”總體統計制度（試行）》，明確要實現統計對象和業務的全覆蓋，為做好金融“五篇大文章”提供系統、全面的信息支持。統計范圍包括貸款、債券、股權、資管債權、基金、保險、衍生品等多種金融工具和產品。
“這意味著，綠色金融的統計方法有望突破，更多新的綠色金融服務將被納入，預計綠色金融的市場規模還能再上新臺階。”郭沛源說。
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